BTS Banca Trentino-Südtirol: presentati i risultati 2025

Il Consiglio di Amministrazione di BTS Banca Trentino-Südtirol ha esaminato i risultati al 31 dicembre 2025, che saranno sottoposti all’approvazione dell’Assemblea dei Soci prevista per il prossimo 13 maggio alla BTS Arena, con collegamento in videoconferenza dal Palanaunia di Fondo.

Il 2025 si chiude con risultati particolarmente positivi che confermano la solidità della Banca e la sua capacità di continuare a crescere mantenendo al centro la propria missione cooperativa e il sostegno alle comunità del territorio.

Sul piano patrimoniale emerge un dato di assoluto rilievo: il CET1 Ratio supera il 40% (40,6%), attestandosi a un livello straordinariamente elevato nel panorama bancario nazionale e più che doppio rispetto alla media del sistema bancario italiano, in un anno in cui la tendenza dei principali istituti bancari non è stata di crescita. Un indicatore che testimonia l’eccezionale solidità della Banca, la prudenza gestionale e la capacità di generare capitale nel tempo, offrendo a Soci e clienti uno dei livelli di sicurezza più elevati dell’intero sistema bancario.

Il rafforzamento patrimoniale trova ulteriore conferma nella crescita dei fondi propri che raggiungono 513 milioni di euro, segnando un ulteriore passo avanti nel percorso di consolidamento intrapreso negli ultimi anni. Avere una base patrimoniale solida rappresenta un elemento imprescindibile per la continuità e la capacità della Banca di svolgere efficacemente il proprio ruolo di riferimento per il territorio. Le risorse accumulate nel tempo permettono di affrontare con serenità le sfide future, sostenere nuovi progetti e rispondere alle esigenze emergenti della comunità, rafforzando la fiducia dei Soci e dei clienti. Una struttura patrimoniale stabile e responsabile è garanzia di resilienza, di autonomia decisionale e di coerenza con i valori cooperativi, consentendo di perseguire una crescita sostenibile e inclusiva, in linea con la missione sociale dell’Istituto. In questo modo, la Banca può continuare a essere un punto di riferimento affidabile, capace di promuovere lo sviluppo economico e sociale locale anche negli anni a venire.

L’esercizio 2025 si è chiuso con un utile di 76,5 milioni di euro, in linea con l’andamento positivo dell’intero comparto bancario.

Tra le principali iniziative proposte per la destinazione dell’utile relativo all’esercizio 2025 vi è il riconoscimento, in continuità con quanto già avvenuto per l’utile dell’esercizio 2024, della formula del ristorno a favore dei Soci, che consente di restituire direttamente alla base sociale una parte del valore prodotto. La proposta sarà portata all’approvazione dell’Assemblea dei Soci.

Coerentemente con la propria natura cooperativa, la Banca continua a redistribuire sul territorio una parte significativa del valore generato. Nel corso del 2025 sono infatti oltre 11 milioni di euro le risorse complessivamente destinate a favore dei Soci e delle comunità locali.

In particolare, oltre 4,4 milioni di euro sono stati destinati direttamente ai Soci e ai loro familiari attraverso numerosi servizi e iniziative: assistenza fiscale per la dichiarazione dei redditi in collaborazione con i principali CAF del territorio, consulenza legale e fiscale, premi di studio, la pubblicazione trimestrale della rivista BTS News e diversi momenti di incontro e comunicazione con la base sociale.

A questi si aggiungono oltre 6,8 milioni di euro destinati al territorio, a sostegno di interventi nei settori del volontariato sociale e socio-assistenziale, della cultura e dell’arte, della scuola e della formazione, dello sport e delle iniziative ricreative.

Si ricorda inoltre l’importante intervento a favore della sanità pubblica trentina, con una donazione di oltre 2 milioni di euro destinata all’acquisto di apparecchiature sanitarie di ultima generazione per le strutture ospedaliere del territorio.

Tra gli altri principali indicatori economici dell’esercizio, la raccolta complessiva da clientela si attesta a 6 miliardi di euro, in crescita di oltre 300 milioni di euro rispetto all’esercizio precedente, con una raccolta diretta pari a 3,6 miliardi e una raccolta indiretta pari a 2,4 miliardi. I crediti lordi erogati a famiglie e imprese del territorio superano invece i 2 miliardi di euro, confermando il ruolo attivo della Banca nel sostenere lo sviluppo economico locale.

Prosegue anche la crescita della base sociale: nel corso del 2025 sono entrati 1.722 nuovi Soci (852 donne, 850 uomini e 20 enti o società) confermando la vitalità e il ricambio della compagine sociale.

Il Presidente di BTS Banca Trentino-Südtirol, Giorgio Fracalossi:

«I risultati del 2025 confermano la solidità della nostra Banca e la capacità di crescere in modo equilibrato e sostenibile. Il CET1 Ratio oltre il 40%, ampiamente superiore alla media del sistema bancario italiano, è la dimostrazione di una gestione prudente e di un percorso di crescita che continua a rafforzare la stabilità e l’affidabilità della nostra Banca. Allo stesso tempo proseguiamo con convinzione nella nostra missione di banca cooperativa al servizio del territorio. Il 2025 è stato per noi un anno particolarmente significativo: abbiamo infatti celebrato il 130° anniversario dalla nostra fondazione promuovendo oltre 60 eventi e iniziative dedicate alla comunità, ai Soci e alle realtà locali. Continua anche il nostro impegno concreto a favore della collettività: oltre 2 milioni di euro sono stati destinati alla sanità pubblica trentina per l’acquisto di apparecchiature di ultima generazione, contribuendo a rafforzare un servizio essenziale per tutto il territorio, mentre 6,8 milioni di euro sono stati destinati alle associazioni locali.

In questo percorso di crescita e di radicamento territoriale si inserisce inoltre l’imminente apertura della nuova filiale di Bolzano, in piazza Domenicani, la prima della nostra Banca nel capoluogo altoatesino. Un progetto strategico, che rappresenta un passo importante nel rafforzamento della nostra presenza a livello regionale.

Questo cammino trova conferma anche nella crescita costante della base sociale e del numero dei clienti, segno della fiducia che sempre più persone e imprese continuano a riporre nella nostra Banca e nel modello cooperativo che rappresentiamo».

I numeri dell’esercizio 2025 di BTS Banca Trentino-Südtirol:

• Nuove erogazioni di mutui per complessivi € 341,8 milioni: +15,4% A/A
• Finanziamenti netti alla clientela pari a € 1.988,1 milioni: -0,8% rispetto a fine 2024
• Raccolta diretta da clientela € 3.606,1 milioni: +2,0% rispetto a fine 2024
• Raccolta indiretta € 2.430,9 milioni: +10,0% rispetto a fine 2024
• Oltre 4.600 nuovi clienti nell’anno
• Costo del rischio per il secondo anno consecutivo che ha generato ripresa di valore, l’intero stock di esposizioni deteriorate nette risulta inferiore a € 10 milioni, l’NPL ratio lordo si attesta al 3,0% (3,9% a fine 2024) e l’NPL ratio netto risulta pari a 0,4% (0,5% a fine 2024)
• Utile netto di periodo € 76,5 milioni, in riduzione rispetto al 2024 (€ 96,5 milioni)
• Margine d’intermediazione € 140,5 milioni (-2,5% A/A), per la riduzione degli interessi netti
• 44 filiali
• Spese per il personale € 40,5 milioni (+3,7% A/A), a supporto della presenza fisica sul territorio
• Altre spese amministrative € 35,6 milioni (+8,0% A/A)
• Rapporto impieghi/raccolta al 55,1% (56,7% nel 2024)
• Rapporto di copertura dei crediti deteriorati al 31 dicembre 2025 pari al 85,6%. (88,0% nel 2024)

Le attività finanziarie ammontano al 31 dicembre 2025 a € 1.896,5 milioni (di cui € 1.444,1 milioni di governativi italiani, pari al 76,1% del portafoglio titoli), con un incremento del +13,9% rispetto a fine 2024 (€ 1.664,9 milioni). Tali attività, in linea con una strategia allocativa mirata a massimizzare la liquidità disponibile, sono prevalentemente costituite da titoli governativi di Paesi dell’area Euro o di emittenti Sovranazionali.

Il margine di interesse per l’anno 2025 è stato pari a € 107,6 milioni (-13,1% rispetto al 2024), in conseguenza alla contrazione della forbice creditizia legata all’andamento generale dei tassi d’interesse. La riduzione del margine d’interesse è stata mitigata dalle iniziative di riposizionamento del portafoglio titoli.

Le commissioni nette hanno registrato un aumento rispetto al ritmo di incremento dell’intero 2024, portandosi a € 33,3 milioni (+2,3% rispetto all’anno precedente). L’aumento è stato trainato dallo sviluppo dell’offerta alla clientela, in particolare nei comparti del wealth management e dei prodotti assicurativi.

Il cost/income ratio al netto delle poste straordinarie è pari al 52,1% (43,1% nel 2024).

Anche il 2025 ha registrato riprese nette sulle posizioni creditizie, pari a € 16,0 milioni, grazie alle efficaci attività interne di gestione del credito deteriorato.

Coefficienti patrimoniali ed indicatori di liquidità

Di seguito i ratio patrimoniali al 31 dicembre 2025:

• Common Equity Tier 1 ratio (CET1) Fully Phased pari al 40,6% (31,9% al 31 dicembre 2024);
• Total Capital ratio (TCR) Fully Phased pari al 40,6% (31,9 al 31 dicembre 2024).

Fondi propri 31.12.2025: 513,3 milioni rispetto ai 452,5 milioni del 31.12.2024

Il patrimonio netto, che include il risultato di periodo, si attesta a € 539,6 milioni (in crescita rispetto ai € 477,6 milioni di fine 2024).