Il direttore generale Paolo Gonzo afferma che: “i numeri della semestrale confermano lo stato di buona salute del nostro Istituto di credito che è punto di riferimento per famiglie e imprese. Consolidiamo il rafforzamento patrimoniale della Cassa Rurale, il positivo andamento testimonia la nostra capacità di creare valore e qualifica la relazione con la comunità alla quale destiniamo importanti risorse attraverso i progetti che negli anni stiamo portando avanti”

Ecco in sintesi i dati principali al 30 giugno 2024. Raccolta complessiva 1.404,5 milioni (+40 milioni rispetto a fine 2023) di cui raccolta diretta 824,6 milioni e indiretta 579,9 milioni. Impieghi totali 611 milioni di cui 603 milioni di impieghi vivi (-27 milioni). Crediti deteriorati pari al 4,31% sul totale dei crediti ed un tasso di copertura del 96,59%. Clienti: 32.697 di cui Clienti persone fisiche 29.532 in costante crescita. Utile netto pari a 9,7 milioni. Patrimonio netto di 124,6 milioni. CET 1 pari al 29,76% (esprime il valore del capitale primario di classe 1 al 30 giugno);

I risultati del primo semestre 2024.

Una crescita robusta e una stabilità confermata dall’entità del patrimonio netto, che supera i 124 milioni di euro; situazione sintetizzata nel principale indicatore di solidità, il coefficiente CET 1 (capitale di qualità primaria) che si sfiora il 30%. Posizionandosi al di sopra rispetto al dato medio delle banche significative sia italiane che europee.

Il permanere di un ottimo stato di salute patrimoniale viene infine confermato anche dalla bassa incidenza dei crediti deteriorati che sono prudentemente stati coperti per il 96,59% da specifici fondi svalutazione.  

La raccolta complessiva della Cassa Rurale passa da 1.364,4 a 1.404,5 milioni di euro segnando un incremento di 40 milioni di euro (+ 2,94%), in buona parte dovuto alla propensione al risparmio della clientela e all’andamento positivo dei mercati finanziari. La raccolta diretta da clientela è pari a 824,6 milioni di euro con una crescita di 12,4 milioni di euro (+1,5%) e la raccolta indiretta si attestava 579,9 milioni di euro (+5%).  

Il primo semestre 2024 evidenzia e conferma quindi la forte propensione al risparmio della clientela che preferisce forme di raccolta a scadenza oltre a diversificare nel risparmio gestito che risponde meglio alle aspettative in termini di remunerazione e pianificazione finanziaria.

Gli impieghi totali evidenziano un trend in discesa di quasi 27 milioni attestandosi a 611 milioni. Nel 2024 si è registrato un rallentamento nella domanda di credito abbastanza generalizzato in tutto il sistema. Nello specifico, per la Cassa, la flessione è in buona parte riconducibile alla chiusura di molte posizioni di affidamento riferite ai crediti derivanti dal Superbonus.

Il semestre chiude con un utile netto di 9,71 milioni di euro, in linea con le previsioni di budget che il presidente Arnaldo Dandrea commenta così: 

“Il buon risultato economico, assieme alla solidità patrimoniale di cui disponiamo, sono le condizioni che ci permettono di contribuire allo sviluppo del benessere economico e sociale del nostro territorio, sostenere le Associazioni di Volontariato e generare le risorse per i due enti di emanazione della Cassa Rurale: Fondazione Valtes e Cassa Mutua Valsugana e Tesino APS”.

Il miglioramento riflette i positivi risultati del Gruppo nella gestione del proprio profilo di rischio attraverso una riduzione dello stock di NPL, unita a significativi livelli di copertura e a flussi contenuti di nuovi crediti deteriorati. L’implementazione delle iniziative strategiche fornisce inoltre una solida base contro possibili scenari avversi e sostiene la crescita della redditività.

Gli altri fattori chiave per l'attribuzione dei rating sono stati: da un lato una base di funding ampia e diversificata con gli indici di Liquidity Coverage Ratio e Net Stable Funding Ratio rispettivamente del 255% e del 156% a giugno 2023, dall’altro eccellenti livelli di capitalizzazione (CET1 del 23,7% fully loaded a giugno 2023), per tutto il periodo di valutazione.

Di seguito si riporta il riepilogo delle valutazioni attribuite da DBRS:

I primi numeri, presentati al Consiglio di amministrazione, sono motivo di grande soddisfazione per i risultati conseguiti.

“Abbiamo raggiunto e superato gli obiettivi del piano strategico 2020-2022 confermando che siamo una Cassa Rurale capace di generare una solida redditività, che ci ha consentito di rafforzare il patrimonio e di creare valore per le comunità che serviamo sotto forma di un significativo dividendo sociale. In un contesto difficile e complicato da fattori eccezionali, abbiamo assunto un atteggiamento di particolare prudenza nella gestione dei rischi arrivando ad una copertura del credito deteriorato pari al 96%” dichiara il Direttore generale, Paolo Gonzo.

La Cassa Rurale ha chiuso il 2022 con il patrimonio netto che si attesta a quasi 104 milioni di euro in crescita di circa 4,9 mln rispetto al 2021 grazie anche al positivo risultato della gestione che evidenzia un utile netto di 9,045 milioni di euro.

“i risultati economici di questo triennio, sono serviti a irrobustire e consolidare la nostra Cassa Rurale” continua il direttore Gonzo “come certifica il principale indicatore di solidità, il coefficiente CET 1 (capitale di qualità primaria) che si attesta a un ottimo 24,62%” significativamente superiore a quello delle banche italiane rilevanti (16,5%) e delle banche meno rilevanti (14,8%). (questi ultimi due dati al 30/06/2022) 

“Un patrimonio robusto consente di affrontare i momenti complicati che periodicamente si presentano e rappresenta il primo indicatore per valutare la rischiosità e l’affidabilità di una banca; è quindi un elemento di grande sicurezza e serenità per tutti i nostri Soci, le famiglie e le imprese. Una banca patrimonialmente forte è una garanzia di crescita per tutta la collettività, significa accesso al credito e sviluppo sociale ed economico” termina la sua analisi Paolo Gonzo.

Gli impieghi totali passano da 637 a 659 milioni di euro, mentre gli impieghi vivi verso la clientela chiudono a 651 milioni con un incremento di 25,7 milioni. I mutui erogati nel 2022 sono stati 1.300 per circa 116 milioni di euro.

In generale, assieme a una più intensa attività delle imprese si rileva un incremento dei mutui ipotecari concessi ai privati. La Cassa Rurale ha messo a disposizione ingenti risorse economiche e anche consulenziali in questo ambito di attività e, in special modo in relazione al “Superbonus”, ha assistito al meglio i progetti di soci e clienti con l’erogazione di finanziamenti.

Al 31 dicembre scorso la Cassa Rurale aveva acquistato crediti fiscali a 672 clienti, per un controvalore complessivo di quasi 50 milioni di euro mentre nel corso del 2023 sono in fase di perfezionamento acquisti ad altri clienti per un totale di circa 85 milioni che consentiranno la conclusione dei progetti in corso.

La Cassa, quindi, grazie anche al coinvolgimento delle aziende locali concluderà acquisti di crediti fiscali a circa 1.000 clienti per un controvalore superiore a 135 milioni.

La raccolta complessiva della Cassa Rurale passa da 1.243,6 a 1.267,9 milioni di euro con un incremento di 24,3 milioni. La raccolta diretta da clientela supera i 785 milioni di euro e la raccolta indiretta ammonta a 482 milioni di euro.

Infine, il conto economico, come già detto, mostra una significativa capacità di generare redditività, grazie ai nuovi servizi proposti, al continuo monitoraggio dei costi operativi ed all’aumento del numero dei clienti, sempre in crescita nell’ultimo triennio.

 “Questi risultati” conclude il Presidente Arnaldo Dandrea “sono la dimostrazione che la strategia complessiva, più che di crescita direi di evoluzione, della nostra Cassa Rurale, ha portato frutti consistenti e quelle risorse che ci hanno permesso con tranquillità di tornare a guardare al territorio, alle comunità, con i due progetti avviati da pochi mesi, la Fondazione Valtes e la Cassa Mutua Valsugana e Tesino”

Ecco di seguito riassunti i dati principali 2022, confrontati con quelli del 2021:

-         Utile netto pari a 9,04 milioni (+48,3%)

-         Patrimonio netto a 103,46 milioni (+5,0%);

-         Finanziamenti alla clientela (impieghi vivi) 651,2 milioni (+25,7 milioni);

-         Raccolta complessiva 1.267,9 milioni (+24,27 milioni) di cui raccolta diretta 785,7 milioni e raccolta indiretta 482,1 milioni;

-         Clienti 32.206 di cui 29.117 persone fisiche, 1020 persone giuridiche e 878 terzo settore e altri enti.

Fonte: Ufficio Relazioni Esterne Cassa Rurale Valsugana e Tesino

Cassa Rurale Valsugana e Tesino - Banca di credito cooperativo - società cooperativa - conta 29 filiali di cui 7 punti ATM - 121 collaboratori e 9.000 Soci Cooperatori. Possiede 103 milioni di Euro di fondi propri, un attivo di bilancio di 1.155 milioni di Euro. Fa parte del Gruppo Bancario Cooperativo Cassa Centrale Banca - Credito Cooperativo Italiano, che annovera 77 banche e 1.500 sportelli in tutta Italia, oltre 11.000 collaboratori e circa 450.000 Soci Cooperatori.